Fjármálafrjáls 43 ára: 2,3 milljónir í bankanum — en óttan er meiri en peningarnir

Hann sat í bílnum, íslenska bíllinn sem hann keypti sem hluta af "eitt ár enn" áætluninni, og sá á skjáinn. Tvö milljónir þrjú hundruð þúsund dollara. Fjögurra aldir. Skilningur.

Hann hafði lokið við öll skrefin: nýtt tak á greiðla húsinu, börnin út úr dagforeldi, kjarnarlausn á skilningi, sjúkrahúsreikningar greiddir, jafnvel þjónustan sem hann notaði til að finna nýjan maka greidd og lokið. Sérhver dag í síðasta árinu hafði verið reiknaður til þess að ná markinu.

Read nextHann tapaði 12 milljónum kró á skuldir – síðan bygði hann öll á ný með ótrúlega kerfi

Og þá kom framboðsfélagið hans — framboð sem greiddi honum launa ársins sem bónus. Eitt ár orðnaði þremur vegna hálfs sparðis.

Nú er hann hér. Með 1,4 milljón í 401k, 100 þúsund í Roth, 600 þúsund í venjulegum fjármögnum og 200 þúsund í reyndum/skvótum. Fjórra prósent dregur 90 þúsund á ári.

En hann hefur aldrei lifað af 90 þúsund. Fyrri skilningur hans gekk um 50 þúsund eftir skatt og verðbætur. Síðan 115 þúsund. Mikilvægasta útkostin — bólan, sjúkrahúsið, ofninn, dagforeldinn — eru búnir. En óttan situr í maganum.

Hann byrjar á nýjum reiknivelfum, nýjum dreguáætlun, HELOC til öryggis. Og hann byrjar í jörðinni: gymlis, götugöngur, klappar. Ef hann heldur þetta upp í sex mánuði verður hann í besta formi lífsins — og lækkar framtíðarheilbrigðiskostnað.

En þá kemur síman.

Vinur hans, kalla hann Jón. Röstin brotnar. "Við förum að tapa húsinu."

Keypti hús fyrir 78 þúsund. Endurnýjaði fyrir 79 þúsund. Almenni verkfræðingur og rafmagnsmaður sem aldrei fengu leyfi, aldrei gerðu framgönguskráningu, ljugu á yfirlysingum. Nú er 65 þúsund í einkalánabyggð sem verður að greiða næsta mánuð. Husið getur ekki verið lagað, tryggt, endurlánað eða selt án CSA vottorðs.

Technical Safety BC segir: ef hann samþykki ekki að sá sem hann kæri um gjörvi vinnuna, bæta þeir ekki refsa hann — þeir refsa hann, eiginumann, með tugir þúsunda dollara í sekta.

Okkar eina mistök var að treysta fagmönnum sem sýnast hafa verið lygarar.

Tveir menn. Tveir peningamál. Ein nálgast drauminn, hinn tapar veruleikann.

Fólkið umhverfis fyrri manninn er skipt í tvo herbergi. Hin meiri segir: þetta er sigur. 43 ára og fjármálafrjáls er uppnám sem fáir ná. "Lífið er stutt og ég er glaður fyrir þig að þú náðist hér 43 ára!" segir einn. "Það er bjargir þín, borg þín einangrunar!" segir annar. Fjöldi benda á að dreguáætlunin sé vel hugsuð, sérstaklega Roth umbreytingin með head of household stöðu.

En andstæðingarnir segja: talið aftur. "Kaupðu og lestu nýjustu bók Bill Bengen. Þá lestu um breytilegar dregur. Þú getur dregið meira en 4%." Annar spyr um ACA vátryggingar: hvort umbreytingin sé í rauninni mjög kostnaðarmikil. Þriðji bendir á ótryggleika í því að treysta 4% reglu án sjálfsvörunar.

Og meðan fyrri maðurinn reiknar út daga sína til gymlisins, situr Jón og horfur á húsið sem hann keypti í góðri trú — og sem nú verður að borga honum allt.

Það er ekki peningarnir sem skilja þá. Það er óvissustan.

Benedikta og Gunnar taka þetta upp á Peningamál í dag — hvort framvísi sé nægileg eða ófullnægjandi þegar kerfið svikur þig.