"80세 아버지 계좌에 80억이…" 수수료로 매년 8천만 원 떼어가는 자문역, 뜯어말려야 할까?

평생 모은 은퇴 자산 600만 달러(약 80억 원)를 손에 쥔 80세 아버지. 그리고 그 거액의 절반이 정체불명의 변액연금에 묶여 매년 8천만 원이 넘는 자문 수수료가 빠져나간다는 사실을 뒤늦게 알게 된 자식이 있습니다.

평소 시장 지수를 추종하는 저비용 인덱스 투자를 고수해 온 작성자는 은퇴를 앞둔 아버지의 새 금융 자문사 미팅에 동행했다가 충격에 휩싸였습니다. 아버지가 수년 전 전임 자문사의 권유로 가입한 자산의 절반이 수수료가 높기로 악명 높은 변액연금 상품이었기 때문입니다. 심지어 새로 영입하려는 자문역은 총자산의 1%를 매년 운용 수수료로 요구했습니다. 작성자는 이를 두고 백주대낮의 날강도라며 분통을 터뜨렸습니다.

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이 사연이 알려지자 금융 소비자들 사이에서는 뜨거운 설전이 벌어졌습니다. 한 누리꾼은 자산 규모가 80억 원대에 달한다면 1%의 자산관리 수수료는 과도하게 높다며, 정액제 자문료를 받는 수탁 자문사를 찾아 비용을 획기적으로 낮춰야 한다고 조언했습니다. 또 다른 누리꾼은 지금 80세 부모에게 시급한 것은 단순한 주식 투자가 아니라 상속세와 유언장, 위임장을 정리하는 종합 상속 플랜이라며 전문가를 교체해야 한다고 지적했습니다.

반면 현상 유지를 주장하는 목소리도 만만치 않았습니다. 한 댓글 작성자는 자식이 부모님 돈을 직접 굴려줄 책임도 지지 않을 것이면서 팔순 노인의 오랜 재정 방식을 흔드는 것은 오만이라고 반박했습니다. 또 다른 참여자는 아버지가 자문 서비스를 통해 마음의 평안을 얻고 80억 원의 자산을 보존해 왔다면, 그 수수료는 노년의 심리적 안정 비용으로 인정해야 한다고 덧붙였습니다.

한편, 이번 논쟁과 극명한 대비를 이루는 20대의 고민도 함께 주목받고 있습니다. 연봉 8만 2천 달러를 받으며 빚 없이 10만 달러(약 1억 3천만 원)를 고금리 파킹통장에 방치해 둔 23세 사회초년생의 이야기입니다. 그는 복잡한 공부 없이 한 번 설정해 두고 잊고 지낼 수 있는 완전 자동화 인덱스 투자법을 찾고 있었습니다.

평생 일군 80억 원을 지켜야 하는 80세 노인과, 인생 첫 1억 원을 눈덩이처럼 굴려야 하는 23세 청년. 세대를 뛰어넘는 두 사람의 극단적인 머니 딜레마와 명쾌한 해법을 팟캐스트 방송에서 생생하게 파헤칩니다.