39-vuotiaalla miljonäärillä on 1,9 miljoonan omaisuus – aikoo nyt kuluttaa sijoituksensa nollaan
39-vuotiaalla miljonäärillä on 1,9 miljoonan omaisuus – aikoo nyt kuluttaa sijoituksensa nollaan · Avonetics
Tarinan keskiössä on 39-vuotias sotilasuraa tekevä henkilö, joka on saavuttanut jotain poikkeuksellista: kurinalaisen säästämisen ja sijoittamisen ansiosta hänen nettovarallisuutensa on noussut jo 1,9 miljoonaan dollariin. Nyt hänellä on jäljellä tasan kaksi vuotta virkapalvelusta ennen kuin hän pääsee käsiksi täyteen sotilaseläkkeeseensä. Miehen tavoitteena on muuttaa elämänsä suunta täysin ja alkaa nauttia työn tuloksista.
Kuvio on paperilla erittäin mielenkiintoinen. Hänellä on 900 000 dollaria eläketileillä ja tasan miljoona dollaria verotettavalla arvo-osuustilillä. Asuntolainaa on jäljellä 312 000 dollaria 5,5 prosentin korolla, ja vuosittaiset bruttotulot ovat noin 159 000 dollaria. Kun menot ovat vain 60 000 dollaria vuodessa, käteen jää kuukaudessa noin 4 000 dollaria täysin ylimääräistä rahaa.
Read nextJättimäinen Nousu! Kospi-indeksi hyppäsi yli 16% yhdessä päivässä – Onko tekoälykupla puhjennut vai vasta kasvamassa?
Plan tuleville vuosikymmenille on rohkea: mies aikoo elää sotilaseläkkeellään ja kuluttaa vapaan miljoona dollarin arvo-osuustilinsä täysin nollaan seuraavan 18 vuoden aikana, kunnes viralliset eläketilit avautuvat ilman sanktioita. Mutta mitä tehdä juuri nyt sillä 4 000 dollarilla, joka jää joka kuukausi yli palkanmaksusta?
Keskustelu miehen valinnoista on käynyt kuumana. Yksi kommentoija totesi, että peli on jo voitettu ja säästöruuvi kannattaa päästää heti löysälle. Hän huomautti, että tuleva eläke kattaa jo suurimman osan elinkustannuksista, joten ylimääräinen raha pitäisi käyttää heti elämästä nauttimiseen, harrastuksiin ja unelmiin. Toinen ehdotti jopa kahden vuoden eläketestiajoa, jossa rahaa kulutetaan vailla syyllisyyttä paremman arjen luomiseen.
Toiset taas topputtelevat vauhtia ja muistuttavat talouden kylmistä realiteeteista. Eräs asiantuntija varoitti pääomaverotuksen ansoista: jos sijoitussalkku myydään nollaan 18 vuoden aikana, myyntivoittojen osuus nousee loppua kohden valtavaksi, mikä voi aiheuttaa ikävän veropommin. Lisäksi markkinariskit eli sijoitusten arvonlasku eläkkeen alkuvuosina voivat tuhota suunnitelman ennenaikaisesti.
Your brand, right here.Reach story-obsessed listeners in 45+ languages → advertise on AvoneticsMyös 5,5 prosentin asuntolaina jakoi mielipiteitä. Moni suosittelee ylimääräisen käteisen ohjaamista lainanlyhennyksiin, sillä se tarjoaa varman ja verottoman tuoton nykyisessä korkoympäristössä ja alentaa kiinteitä kuukausimenoja ennen eläköitymistä.
Uskaltaako taloudellisesti riippumaton henkilö laittaa rahan haisemaan vai vaatiiko varallisuuden hallinta tarkkaa verostrategiaa hamaan loppuun saakka?
Arvopaperi-podcastin juontajat tarttuvat tähän kiivaaseen debattiin ja perkaavat sijoittajan verostrategaa ja elämäntapamuutosta tässä jaksossa.
