Eftir atvinnulífið: Hvernig þú sparað milljónir með réttri skattaumbreytingu — og fimm YouTube rásir fyrir rofsættinn

Ég sit við borðið í eldhúsinu okkar, kaffið hefur kólnað í mágnum. Við höfum nýlega hætt að vinna, önnur okkar tveggja, og við erum enn ekki búin að taka á móti aldurströllum. AGI okkar er lág, svo lág að skattarnir virðast næstum eins og hugmynd. Við lifum af fjárfestingareikningum okkar utan lífeyris. En ég hugsa um morgundagana. Við viljum breyta hluta hefðbundnu IRA reikninganna okkar í Roth til að nýta þessa tíma og lágmarka skattaálagið áfram.

Spurningin er sú: Hvernig á ég að velja hvern IRA reikning? Ég og eiginkonan mín höfum hvor um sig Roth IRA, auk hefðbundinna IRA. Ég hef einnig 401k sem inniheldur langmest af peningunum okkar, 15% Roth. Ég leita að almennri leiðbeiningu, formúlu, reiknivél eða ráðgjafa. Er þetta vitur valkostur? Ég finnst óttalega óviss. Þetta eru milljónir okkar og ótti þess að gera rangt val hér getur kostað okkur dýrt á árum sem koma.

Read nextÚr algjörri einangrun í blómstrandi félagslíf: Aðferðin sem breytti öllu hjá 25 ára einmana einstaklingi

Samfélagið hefur tvö lið sem berjast um þetta. Lið A segir: Skattalega skiptir engu máli. IRS telur alla IRA reikninga eitt stórt reikning fyrir skattamál, óháð því hvar þeir eru. Einn sagði að ef þú ert með Roth IRA hjá Fidelity og hefðbundna IRA hjá Schwab, þá skiptir skattinn engu máli, en til að auðvelda ferlið er betra að hafa peningana hjá sama banka. Þú getur flutt peningana yfir til rétta banka áður en þú gerir umbreytinguna.

Lið B segir: Raðaðu því réttri. Byrjaðu á því sem eldri manneskjan hefur. Einn segir að ef umbreytingin tekur mörg ár, þá sé betra að byrja á reikningi eldri manninum. Ef hún nær RMD aldri með peninga í hefðbundna reikning, þá verður hún að taka út peninga og getur ekki breytt þeim í Roth. Einn sagði að þú ættir að byrja á stærsta reikninginum. Aðrir mæltu með því að gleyma Roth reikningunum og breyta hefðbundna 401k reikningnum fyrst.

Þetta er dæmi um hvernig fólk getur nýtt lægri tekjur til að lágmarka skatta. Það er mikilvægt að finna rétta leiðina. Ef þú ert að hugsa um að gera sömu umbreytingu, þá þarftu að hugsa um skatta, verkfræði og RMD áhættu.

Seinni hluti þáttarins snýst um YouTube rásir sem innihalda minimalisma sem heimspeki. Notendur leita að rásum sem lýsa minimalisma sem heimspeki fremur en efni. Dæmi: ferðalög, hönnun, tónlist, innanhúshönnun, föt. Við leitum að rásum þar sem minimalisma er undirliggjandi heimspeki.

Gestir Leiðarljós fara yfir þetta á nánar í þessari þátt.