Виртуальные миллионы и реальные суставы: как распределить богатство, которого еще нет?

Представьте ситуацию: ваше чистое состояние составляет от пяти до девяти миллионов долларов США, а в ближайшие годы вы можете получить еще более десяти миллионов долларов в качестве бонусов от инвестиционного фонда. При этом вы продолжаете жестко экономить на всем, расходуя лишь тридцать процентов своего дохода после уплаты налогов, потому что в далеком детстве вы узнали, что такое настоящая нищета, и этот страх навсегда въелся в ваше сознание.

Именно в такой сложнейший финансово-психологический тупик попал один из управляющих инвестиционного фонда. После целого десятилетия тяжелых неудач и борьбы за выживание его карьера совершила невероятный рывок. Переход в новый фонд и серия успешных венчурных сделок принесли ему право на гигантскую долю от будущей прибыли — так называемый «кэрри» (carried interest). Права на эти выплаты сформированы уже на шестьдесят пять процентов, а окончательный вестинг завершится через три года. Однако эти восьмизначные суммы пока существуют лишь на бумаге и зависят от будущих выходов из инвестиционных проектов.

Read nextКазино на бирже: как регуляторы хотела спасти инвесторов, но заставили их слить миллиарды за день

Главным катализатором семейного конфликта стала супруга инвестора. Она настоятельно требует пересмотреть скромный образ жизни, купить просторный премиальный дом и спортивный автомобиль, о котором муж мечтал всю жизнь. Ее аргумент звучит как суровый приговор уходящей молодости и здоровью: у мужа уже начинаются проблемы с суставами, и через несколько лет он чисто физически не сможет согнуться, чтобы сесть за руль низкой спортивной машины. Супруга убеждена, что муж стал заложником собственных детских травм и позволяет призракам прошлого бедствия отравлять их текущее реальное богатство.

В сообществе финансовых аналитиков и инвесторов эта ситуация вызвала бурную дискуссию, разделившую экспертов на два бескомпромиссных лагеря.

Представители консервативного крыла единодушно советуют оценивать любые неликвидные активы и будущие бонусы строго в ноль долларов. Как отметил один из экспертов, история финансового рынка знает тысячи примеров, когда самые многообещающие выходы из компаний рушились в последний момент из-за кризиса, а бумажные миллионеры оставались ни с чем. По его мнению, уровень трат должен определяться исключительно гарантированным ликвидным доходом, который уже лежит на банковском счете и находится под полным контролем.

Однако их оппоненты указывают на жесткую математику и реальность. Другой аналитик подчеркнул, что даже без учета будущих десяти миллионов долларов текущий ликвидный капитал семьи в размере пяти-девяти миллионов позволяет легко увеличить расходы без малейшего риска для финансовой стабильности. Повышение трат даже на пятьдесят процентов сохранит норму сбережений на уровне выше пятидесяти процентов дохода. Кроме того, эксперты иронично напомнили: потенциальный развод из-за постоянных финансовых ограничений и разногласий с супругой обойдется инвестору гораздо дороже, чем любой роскошный спорткар.

Однако разумное управление финансами касается не только мультимиллионеров. На другом конце финансового спектра люди сталкиваются с задачей сохранения каждого рубля, и здесь применяются похожие принципы дисциплины. Пока обеспеченные граждане спорят о целесообразности покупки спорткаров, эксперты напоминают о существующих реальных возможностях оптимизации повседневных расходов для всех слоев населения.

Мало кто знает, что семьи с невысоким доходом или получатели социальных пособий (например, программ помощи Medicaid, SNAP или SSI) могут снизить свои расходы на домашний интернет до десяти-тридцати долларов в месяц. Некоммерческие организации закупают интернет-трафик оптом у крупнейших национальных операторов и предоставляют безлимитный 5G-доступ льготным категориям граждан. Единственное условие — предоставить официальное свежее подтверждение права на социальную помощь и приобрести или арендовать точку доступа за символическую плату от двадцати пяти долларов в месяц без проверки кредитной истории.

Даже для тех, кто не имеет официальных льгот, существуют бюджетные предоплаченные тарифы мобильной связи, начинающиеся от десяти долларов в месяц. Это доказывает главный финансовый принцип: умение распоряжаться деньгами требуется абсолютно на любом уровне достатка — от грамотной оптимизации коммунальных счетов до распределения многомиллионных инвестиционных бонусов.

А о том, к какому итоговому вердикту пришли Алексей и Екатерина в споре между бумажными миллионами, суставной болью и реальным качеством жизни, наши слушатели узнают в новом выпуске подкаста.