3 millioner dollar som 55-årig: Dristig plan om tidlig pension splitter eksperter
3 millioner dollar som 55-årig: Dristig plan om tidlig pension splitter eksperter · Avonetics
En 45-årig familiefar med en årlig indkomst på cirka 1,4 millioner kroner har sat sig et krystalklart mål: Om præcis ti år vil han sige sit job op, trække stikket fra arbejdsmarkedet og nyde livet som pensionist i en alder af blot 55 år.
Med en eksisterende opsparing på over 7 millioner kroner, gældfrihed i sigte og en aggressiv opsparingsstrategi på mere end 500.000 kroner om året føler han sig godt rustet. Målet er en samlet formue på 3 millioner dollar – svarende til godt 21 millioner kroner – hvilket skal dække familiens forventede månedlige forbrug på omkring 56.000 kroner.
Read nextTilfældig skanning afslører skjult knude i halsen: Lægers fund vækker ubehagelige minder fra barndommen
Men bag de imponerende tal lurer en ophedet debat om, hvorvidt planen i virkeligheden er et glansbillede, der vil bryde sammen under vægten af familiens fremtidige udgifter.
Mange iagttagere advarer mod at undervurdere, hvor dyre børn bliver, når de træder ind i teenageårene og voksenlivet. Børnene er i øjeblikket 8 og 12 år gamle. En observerende kommentar fremhævede kontant, at videregående uddannelser, biler, bryllupper og pludselige udgifter har det med at spænde ben for selv de mest minutiøse budgetter. To store drenge i vokseværket alene kan hurtigt mangedoble en families månedlige indkøbskonto.
En af de største økonomiske ukendte faktorer i regnestykket er sundhedsforsikring. Hvis man lader sig pensionere som 55-årig, står man over for ti hele år uden arbejdsgiverbetalt sundhedsordning, før den offentlige seniordækning træder i kraft. En kilde med kendskab til privat sygeforsikring påpegede, at dækning for en hel familie hurtigt kan løbe op i 140.000 til 210.000 kroner om året. Det alene kan æde en væsentlig bid af det planlagte rådighedsbeløb.
Your brand, right here.Reach story-obsessed listeners in 45+ languages → advertise on AvoneticsPå den anden side påpeger tilhængere af planen, at mandens økonomiske fundament er usædvanligt stærkt. Hans realkreditlån vil være fuldstændig indfriet om ti år, hvilket vil reducere familiens faste månedlige omkostninger betragteligt. Samtidig vil den historiske 4-procents regel for pensionsudtræk gi et årligt råderum på cirka 120.000 dollar, hvilket er mere end rigeligt i forhold til det opstillede budget.
Skulle aktiemarkedet svinge negativt de kommende ti år, har han desuden muligheden for at udskyde sin pension med et par år til han fylder 60, hvor hans tjenestemandspension stiger markant i engangsudbetaling.
Spørgsmålet er dog, om en travl familie med to børn i vokseværket overhovedet kan opretholde den nødvendige økonomiske disciplin, eller om de uundgåelige livsbegivenheder vil gennemtvinge en kursændring.
I det nyeste afsnit af podcasten Børsfeber går værterne helt tæt på sagen, analyserer tallene til bunds og tager det store opgør om, hvorvidt drømmen om pension som 55-årig er ren illusion eller genial strategi.
