Η 25χρονη Που Ξεχώρισε το Brokerage από τον 401k – Και Σας Πώς Σας Λυπάμαι

Μια 25χρονη επενδύτρια στο Λος Αντζελες έχει 115.000 δολάρια, 78k σε 401k, 36k σε Roth IRA, 35k σε brokerage, και 26k σε HSA. Η ερώτησή της: να γεμίσει το 401k πλήρως ή το brokerage για πρόωρη συνταξιοδότηση στα 55;

Οι απαντήσεις ήρθαν γρήγορα. Ένας χρήστης με 679 agreement έγραψε: ‘Είναι σαν να παίρνεις το σκάφος πριν φτιάξεις το αυτοκίνητο.’ Οι υποστηρικτές του λόγου αυτού λένε πως τα retirement accounts έχουν φορολογικά πλεονεκτήματα που δεν μπορούν να παραβληθούν.

Read next22 Χρονών, 3.100$ Χρέος και 2 Ώρες στους Δρόμους: Η Οικονομική Παγίδα ενός Νέου Πτυχιούχου

'Τα 401k είναι tax-advantaged,' είπε ένας άλλος. 'Δεν υπάρχει φορολογικό πλεονέκτημα σε brokerage. Φορολογείται δύο φορές.'

Αλλοι πάντως υποστηρίζουν ότι η ελευθερία είναι πιο σημαντική. 'Έχετε 400k σε brokerage για να γεμίσει το κενό,' είπε ένας συνταξιοδοτημένος στα 50. 'Δεν πειράζει που δεν έχετε φορολογικά πλεονεκτήματα – έχετε ελευθερία.'

Οι SEPPs και Roth conversions λύνουν το πρόβλημα της πρόσβασης, λένε οι υποστηρικτές του B. 'Μπορείτε να βγάλετε χρήματα πριν τα 59.5,' προσθέτουν.

Όμως η προστασία από πτώχευση είναι ένας σημαντικός παράγοντας. 'Τα 401k έχουν καλύτερη προστασία από πιστωτικούς ισχείους,' είπε ένας χρήστης.

Η 25χρονη έκλεισε το μήνυμά της με ένα μεγάλο ευχαριστώ: 'Όλοι μας είμαστε σε αυτό το ταξίδι μαζί.'

Οι hosts του 'Υψηλό Ρίσκο' αναλύουν αυτή τη μάχη μεταξύ φόρων και ελευθερίας στο επόμενο επεισόδιο.